As contas internacionais digitais são uma alternativa econômica, prática e segura para guardar e movimentar o saldo em diferentes moedas. Para ajudar, veja um comparativo entre as contas globais da Wise ou C6 Bank, entenda quais são as tarifas cobradas, vantagens e desvantagens de cada uma e faça uma boa escolha.
Wise ou C6 Bank: qual o melhor?
Wise ou C6 Bank? As duas empresas oferecem serviços financeiros digitais no Brasil, mas enquanto a primeira está focada na internacionalização das finanças, a segunda se apresenta como um banco nacional digital com vários produtos diferentes.
Então, para saber qual o melhor, você precisa avaliar o que está procurando e se a empresa atende às suas necessidades.
Serviços oferecidos pela Wise no Brasil
No Brasil, a Wise se destaca por oferecer o serviço de transferências internacionais de forma rápida, econômica e prática para mais de 80 países. Além da conta multimoeda, os clientes podem ter acesso a¹:
- Conta multimoeda: conta digital gratuita com a qual é possível guardar, receber, enviar e converter dinheiro em 53 moedas diferentes usando a taxa de câmbio comercial, sem acréscimo de margem de lucro;
- Cartão multimoeda: cartão de débito internacional que suporta saldo em mais de 50 moedas. Pode ser usado para saques e pagamentos em todo o mundo com baixas taxas de conversão e nenhuma tarifa de transação;
- Transferências internacionais: envio de dinheiro online para o exterior de forma rápida e segura pelo site ou aplicativo. Sempre utilizando a verdadeira taxa de câmbio, atualizada e transparente²;
- Cartão digital: cartão multimoeda digital que pode ser usado com a sua carteira digital em lojas físicas ou para pagamentos online. Assim como a versão física, o cartão suporta saldo em mais de 50 moedas.³
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Serviços oferecidos pelo C6 Bank no Brasil
Como banco digital, o C6 Bank oferece maior variedade de serviços aos clientes. No catálogo de produtos, é possível encontrar desde carteira de investimentos até contas internacionais, conforme indicado abaixo⁴:
- Conta digital: abertura de conta digital gratuita, com recursos de uma conta corrente convencional, como saques na rede Caixa 24 horas, transferências via Pix e TEDs ilimitadas;⁵
- Carteira de investimentos: carteira formada com até 9 ativos nacionais ou internacionais. Os clientes podem fazer aplicações em renda fixa e variável no Brasil e no exterior;⁶
- Cartão de débito: gratuito, não tem tarifas e conta com os benefícios da conta C6 débito, como saques, depósitos por boleto, TEDs para qualquer banco e tag de pedágio;⁷
- Cartão de débito e crédito: 4 tipos de cartão com função crédito e débito na bandeira MasterCard que se adequam aos mais diversos perfis de clientes;⁷
- Cartão virtual: permite a realização de compras online no cartão de crédito sem precisar cadastrar os dados do cartão físico;⁷
- Conta global: conta corrente internacional que permite depósitos em moedas estrangeiras. Através dela, os clientes do C6 Bank podem guardar dinheiro em dólar e euro sem burocracia e usar o saldo no exterior com o cartão de débito internacional.⁸
| Leia também: Nomad ou Wise: qual a melhor conta em dólares? |
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Wise ou C6 Bank: qual a melhor conta global? Taxas e custos explicados
Além de conhecer os serviços oferecidos pelas empresas, para escolher entre a Wise ou C6 Bank vale a pena conferir as taxas e custos aplicados em cada uma delas. Sendo assim, veja a tabela abaixo e compare os preços dos serviços que esses provedores têm em comum:
| Serviço | Wise | C6 Bank |
|---|---|---|
| Abertura de conta internacional | Gratuito¹⁵ | USD 30 (gratuita para clientes com cartão C6 Carbon ou a partir de R$20 mil investidos em CDBs)⁹ |
| Anuidade do cartão de débito internacional | Gratuito | Gratuito¹⁰ |
| Emissão do cartão físico | Gratuito¹⁶ | USD 30 (gratuita para clientes com cartão C6 Carbon ou a partir de R$20 mil investidos em CDBs)¹¹ |
| Saques no exterior | Gratuito até 2 saques por mês, desde que o valor seja inferior a R$1.400. Após, taxa fixa de R$6,50 por saque + 1,75% sobre os valores que excederem os R$1.400 mensais¹⁷ | USD 5 por saque na Conta Global Dólar e EUR 5 na Conta Global Euro. Mas tem direito a estorno da tarifa se a transação for realizada em ATMs Chase¹² |
| IOF | 1,1% para envio de dinheiro para o exterior e 0,38% para recebimento | 1,1% para envio de remessa e 0,38% para recebimento¹³ |
| Enviar transferências internacionais | A partir de 0,41%, mas as tarifas variam de acordo com a moeda¹⁸ | USD 30 para cada ordem de envio¹⁴ |
| Receber transferências internacionais | Gratuito¹⁹ | USD 15 por operação¹⁴ |
| Leia também: Entenda as taxas cobradas pela Wise no Brasil |
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C6 Bank vs Wise: qual a taxa de câmbio usada para transferências internacionais?
Tanto o C6 Bank quanto a Wise usam a taxa de câmbio comercial para converter a moeda das transferências internacionais. No entanto, diferente da Wise, o C6 Bank aplica uma margem de lucro sobre a taxa de câmbio, tornando o valor das transações mais caro.
Confira abaixo mais detalhes sobre a taxa de câmbio aplicada em cada provedor e outras tarifas que incidem no envio de transferências internacionais.
| Taxa | C6 Bank | Wise |
|---|---|---|
| IOF | 1,1% para o envio de remessas e 0,38% para recebimento²⁰ | 1,1% em transferências para uma conta sua e 0,38% para contas de terceiros²³ |
| Cotação | Comercial + spread²¹ | Comercial sem margem de lucro |
| Taxa de serviço | Tarifa de USD 30 para cada ordem de envio e USD 15 para recebimento²² | A partir de 0,41%, mas as tarifas variam de acordo com a moeda²⁴ |
| Leia também: Como funciona a Conta Wise no Brasil? |
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O C6 Bank e a Wise são seguros?
Sim! Ao comparar a Wise vs C6 Bank você tem a certeza de que está avaliando os serviços de duas empresas sérias e confiáveis. Ambas possuem uma forte política de segurança de dados e garantem a segurança das transações financeiras realizadas por seus clientes. Falaremos mais sobre isso nos tópicos a seguir:
A Wise é segura?
Com certeza. Diferente de um banco ou sociedade de crédito, a empresa não movimenta o dinheiro de seus clientes. As quantias ficam guardadas nas contas multimoedas e estão disponíveis para retirada a qualquer momento pelo cliente.
Além disso, a Wise é segura, pois está registrada no Banco Central do Brasil como Instituição de Pagamento do tipo Emissor de Moeda Eletrônica. A empresa opera de acordo com a Resolução nº 80/2021, que exige que os fundos dos clientes sejam salvaguardados e não utilizados para outras finalidades.
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O C6 Bank é seguro?
Sim, o C6 Bank é seguro e já faz parte da vida de mais de 20 milhões de pessoas. O banco digital recebeu licença do Banco Central do Brasil para operar em 2020, portanto todas as transações realizadas pela instituição seguem as regras da instituição.
Além disso, para maior segurança dos clientes e investidores, a conta do C6 Bank tem proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no valor de até BRL 250 mil.
Wise ou C6 Bank: vantagens e desvantagens
Então, Wise ou C6 Bank? Após apresentar os serviços e taxas dos dois provedores, elaboramos essa tabela com as principais vantagens e desvantagens dessas empresas para tornar a sua escolha ainda mais fácil. Confira:
| Serviço | Wise | C6 Bank |
|---|---|---|
| Câmbio comercial | ✅ | ❌ |
| Dados bancários em BRL | ❌ | ✅ |
| Dados bancários em USD | ✅ | ✅ |
| Dados bancários em EUR | ✅ | ❌ |
| Atendimento em português | ✅ | ✅ |
| Taxas para emissão do cartão | ❌ | ✅ |
| Abertura e manutenção da conta gratuitas | ✅ | ❌ |
| Cartão de débito | ✅ | ✅ |
| Transações seguras | ✅ | ✅ |
| Possibilidade de usar diferentes moedas | ✅ | ❌ |
| Saques no exterior | ✅ | ✅ |
| Taxas para receber transferências do exterior | ❌ | ✅ |
Após conhecer as vantagens e desvantagens de cada conta global, ficou mais fácil escolher entre a Wise ou C6 Bank. Lembre-se de analisar qual serviço atende melhor as suas necessidades, considerando as taxas, segurança e praticidade de cada conta.
| Leia também: O cartão de crédito do C6 Bank vale a pena? |
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Fontes consultadas neste artigo:
Fontes checadas pela última vez em 10 de outubro de 2022
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